Quel que soit l’âge du bénéficiaire, une mutuelle santé est destinée à couvrir les dépenses de santé que la Sécurité sociale ne rembourse pas. Pour le senior – dont la baisse de revenus représente un challenge à part -, cet outil assure d’envisager sereinement les besoins en soins médicaux. En quoi une complémentaire santé senior diffère-t-elle des offres ciblant des publics plus jeunes ?
Le prix de la mutuelle : des offres senior plus coûteuses
Si la mutuelle senior est assez similaire aux offres ciblant d’autres tranches d’âge dans le principe de fonctionnement et la finalité, elle se caractérise par des tarifs beaucoup plus élevés. Cette majoration des primes s’explique par les risques plus prégnants dans cette population d’assurés. Cet état est à mettre sur le compte du déclin normal des principales fonctions physiologiques. Passé un certain âge, l’audition, la vision, les fonctions articulaires et le système immunitaire tendent à perdre leur performance. Il en résulte des probabilités plus élevées d’expérimenter des soucis de santé qui multiplient les consultations et les traitements médicaux. L’existence d’une ALD ou d’une maladie chronique dans l’historique médical de l’intéressé vient renforcer cette majoration des risques perçue par les assureurs. Pour se prémunir et dans un souci de rentabilité, ces prestataires appliquent des barèmes de tarification plus élevés. Des outils spécifiques comme l’on en trouve sur Comparateur-mutuelles-senior.fr permettent de repérer des prestations dont le coût n’est pas trop lésant.
Des prises en charge plus ciblées et renforcées
La spécificité des problèmes de santé affectant les seniors conduit les prestataires de mutuelle senior à adapter les garanties et les prises en charge prévues dans leur contrat. Les postes de l’audition, de l’optique et du dentaire font l’objet d’une priorisation dans la majorité des mutuelles seniors. Le niveau de prise en charge y est généralement plus élevé que dans d’autres contrats, pour compenser le remboursement assez peu satisfaisant des dépenses y afférentes par l’Assurance maladie. Il faut signaler que les équipements impliqués – prothèses auditives, lentilles ou implants – sont parmi les plus chers. Les complémentaires seniors consolident également les prestations offertes sur le remboursement des hospitalisations.
Des garanties particulières pour les soins non remboursés par la Sécurité sociale
De plus en plus de seniors ont la volonté de se tourner vers des pratiques alternatives pour se soigner. L’Assurance maladie ne prévoit pas nécessairement leur prise en charge : inéligibilité du soin ou remboursement conditionnel. La souscription de garanties optionnelles auprès d’une mutuelle permet de mieux faire face aux coûts engendrés. Ceci vaut pour toutes les séances de kinésiologie, de chiropraxie, d’ergothérapie et d’acupuncture, ou pour les traitements homéopathiques.
Certains contrats de mutuelle senior proposent également des garanties d’assistances diverses. Les formules les plus élaborées incluent la fourniture de soins infirmiers à domicile, d’une garde d’animaux ou d’une aide-ménagère. Remboursement des frais engagés à l’étranger, rapatriement médical, ou sélection de la chambre d’hôpital réservée constituent autant d’autres options qui ont un coût. Tout dépend du montant que le bénéficiaire est prêt à investir dans ses primes.
Mutuelle santé senior : comment bien la choisir ?
Pour choisir votre complémentaire santé en tant que senior, il faut prioriser la capacité du contrat à répondre pertinemment à vos besoins en termes de santé. Votre âge exact au moment de souscrire peut constituer un premier critère pour définir vos exigences de prise en charge. Il faut reconnaître que les priorités médicales ne sont pas entièrement les mêmes pour les 70/85 ans et les 50/65 ans. Renseignez-vous en priorité sur les garanties proposées et le niveau effectif de remboursement par poste. Pour indication, le remboursement peut se faire à hauteur des frais réels – dans les formules supérieures -, sur la base d’un montant forfaitaire ou en pourcentage.
Identifiez d’emblée les limites de prise en charge pour apprécier leur capacité à couvrir la régularité ou la récurrence de vos besoins de soins et des engagements de frais correspondants. Accordez votre préférence aux prestataires qui proposent des contrats modulables. Ce qui vous permettra de réduire vos droits de prise en charge sur un poste donné, pour les reporter dans les catégories de soins que vous sollicitez plus souvent.
Mutuelle senior : indications de prix
Les assureurs appliquent des conditions tarifaires variables en matière de mutuelle senior. Les garanties incluses, le niveau de remboursement, l’âge et les données de santé du bénéficiaire, ainsi que sa région de résidence sont autant de critères qui modifient le montant des primes. L’on retrouve une moyenne de 1500 € à l’année, toutes formules de prestations confondues. Dans les retours de comparateur, une mutuelle de niveau minimum est accessible à partir de 40 € mensuels pour un senior de 55 à 65 ans. Les primes mensuelles de base démarrent à 54 € lorsque le bénéficiaire a plus de 75 ans. Les contrats premium sont accessibles à partir de 110 à 150 € par mois en fonction de la tranche d’âge de l’assuré.
